1. 청년도약계좌란?
청년도약계좌는 근로·사업소득이 있는 청년이 매월 일정 금액을 납입하면 정부가 소득 수준에 따라 추가로 지원금을 지급하고, 이를 5년간 적립해 최대 5,000만 원 이상의 목돈을 마련할 수 있도록 설계된 자산형성 지원 정책입니다.
기존의 청년희망적금과 청년내일저축계좌의 장점을 통합한 형태로, 2023년 6월부터 시행되었으며, 사회초년생과 저소득 청년의 자산 형성을 위한 핵심 정책으로 자리 잡았습니다.
2. 가입 자격
나이 기준
- 신청 연도 기준 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하
소득 요건
- **총 급여 7,500만 원 이하 (종합소득금액 6,300만 원 이하)**인 청년
- 근로소득 또는 사업소득이 1건 이상 있는 자 (단기 알바도 인정되나, 연소득 기준 충족해야 함)
가구 소득 기준
- 건강보험료 기준 중위소득 180% 이하 가구
- (2025년 1인 기준 약 366만 원 이하)
기타 조건
- 금융기관 연체 이력, 부정수급 이력, 재산 과다 보유자 등은 제외 대상
- 개인 신용평점이 매우 낮은 경우 가입 제한 가능성 있음
3. 납입 금액과 정부 지원금
매월 본인이 납입하는 금액:
- 10만 원 ~ 70만 원까지 자유롭게 선택 가능
- 단, 한 달이라도 미납 시 정부 지원금 지급되지 않음
정부지원금:
- 소득구간에 따라 월 10만~40만 원까지 차등 지급
- 소득 하위 50%: 월 40만 원까지
- 소득 50~70%: 월 20~30만 원 수준
- 소득 70~100%: 월 10~20만 원 수준
- 지원금은 이자 형식이 아닌 별도 적립되며, 만기 시 일괄 수령
예시
- 월 70만 원 납입 시,
- 본인 부담: 35만 원
- 정부지원: 35만 원 → 총 70만 원 적립
4. 가입 기간 및 만기 수령액
가입 기간
- 총 5년 (60개월)
- 중도 해지는 가능하나, 정부 지원금 전액 환수
만기 수령액
- 본인 납입액 + 정부지원금 + 은행이자 + 비과세 혜택 → 총합
- 최대 5,000만 원 이상 수령 가능
예시 계산
- 매월 70만 원 납입 × 60개월 = 4,200만 원
- 은행이자(연 3%) + 정부 지원금 추가 → 최종 5,000만 원 이상 가능
5. 이자 및 세금 혜택
이자 혜택
- 은행 별 기본이자 + 우대금리(1% 내외) 적용
- 총이율: 연 3~5% 내외 (고정/변동 혼합)
비과세 혜택
- 이자소득 14% 및 농특세 1.4% 면제
- 가입자 기준 연간 비과세 한도 내에서 혜택 제공
6. 가입 방법
1단계: 사전 신청
- 정부 통합 앱 '청년희망적금' 또는 '청년도약계좌' 사전신청 페이지 이용
- 소득 확인 및 자격 검토 진행
2단계: 본 신청 및 계좌 개설
- 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협 등 5대 시중은행 앱 또는 방문 접수
- 신청 시 필요 서류:
- 주민등록등본
- 건강보험 납입 확인서
- 근로소득 원천징수영수증 또는 사업소득 증명서류
3단계: 자동이체 등록 및 매달 납입
- 매달 자동이체 설정 권장
- 매월 15일까지 납입해야 해당 월 정부지원금 지급됨
7. 중도해지 및 유의사항
중도해지 시 불이익
- 정부지원금은 전액 반환
- 본인 납입 원금 및 이자는 수령 가능
유의사항
- 3개월 이상 연속 미납 시 자동 해지될 수 있음
- 1년 이상 연소득이 없으면 자격 미달로 해지 가능
- 고의로 소득 허위 신고 시 부정수급으로 처벌 대상
우대조건
- 육아휴직, 군복무, 질병으로 인한 소득 중단의 경우 유예 신청 가능
- 소득 증가로 자격 기준 초과해도 기존 가입자 자격은 유지
8. 청년도약계좌 vs 청년희망적금
구분 청년도약계좌 청년희망적금
| 가입 연령 | 만 19~34세 | 만 19~34세 |
| 납입 기간 | 5년 | 2년 |
| 월 납입 한도 | 10만~70만 원 | 50만 원 이하 |
| 정부지원 | 월 최대 40만 원 | 최대 36만 원(2년간) |
| 만기 수령액 | 최대 5,000만 원+ | 최대 1,200만 원 내외 |
| 소득 조건 | 연 7,500만 원 이하 | 연 3,600만 원 이하 (근로소득자만) |
9. 결론
청년도약계좌는 자산 형성의 골든타임인 20~30대 청년을 위해 설계된 장기형 적금입니다. 고금리 시대에 안정적으로 목돈을 모을 수 있는 거의 유일한 정부 프로그램이며, 저축에 대한 의지와 지속적인 근로소득이 있다면 적극적으로 가입할 가치가 있습니다.
소득이 일정 수준 이하인 청년이라면 반드시 한 번 검토해볼 만한 제도입니다. 특히 목돈 마련이 어려운 사회초년생, 자영업자, 프리랜서 청년 등에게 재정 자립의 디딤돌이 되어줄 수 있습니다.